李先生的妻子已懷孕3個(gè)多月，他擔(dān)心妻子是高齡產(chǎn)婦風(fēng)險(xiǎn)較大，他想看看市場上是否有合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以保障妻子和新生孩子。

　　作為女性險(xiǎn)之一，母嬰險(xiǎn)通常對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障，另一方面也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險(xiǎn)金給付。而在職的女性一般都有生育保險(xiǎn)。但生育保險(xiǎn)金只是一種福利，對于母親和嬰兒基本的風(fēng)險(xiǎn)保障不足。

　　目前，為孕婦和新生兒提供保障的母嬰險(xiǎn)主要有兩種形式，即附加母嬰險(xiǎn)和專門的母嬰險(xiǎn)。事實(shí)上，兩種形式的母嬰險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任相似，只是在保險(xiǎn)期限和投保年齡上的限制有所不同。附加型母嬰險(xiǎn)通常在投保女性健康險(xiǎn)或壽險(xiǎn)后附加投保。保險(xiǎn)期限和繳費(fèi)期限相對較長，投保年齡限制小。而專門的母嬰險(xiǎn)可單獨(dú)投保，準(zhǔn)媽媽作為第一保險(xiǎn)人，新生兒為第二保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)一般都只是一年甚至只截至產(chǎn)婦分娩后出院。

　　因?yàn)榕�性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，保險(xiǎn)公司對孕婦投保都有嚴(yán)格要求，所以李先生要給妻子投保還要看清投保的年齡限制及懷孕期限制。專門的母嬰險(xiǎn)一般要求被保險(xiǎn)人年齡在20至40周歲，懷孕未滿16周（市場上也有限制為28周的），同時(shí)要求具備合法生育條件并持有準(zhǔn)生證的準(zhǔn)媽媽。附加型母嬰險(xiǎn)雖然與長期健康險(xiǎn)或壽險(xiǎn)一起投保，年齡也一般被限制在45歲以前。也就是說，超過年齡限制的高齡產(chǎn)婦或懷孕4個(gè)月以上的準(zhǔn)媽媽很難買到母嬰險(xiǎn)。

　　同時(shí)，附加型母嬰險(xiǎn)有180天或一年的觀察期，專門的母嬰險(xiǎn)則可以在繳納保費(fèi)當(dāng)日生效。專家建議，考慮到投保時(shí)間的限制，如果覺得懷孕期間有保險(xiǎn)需要，最好在計(jì)劃生育期間就去投保母嬰險(xiǎn)，使保障期可涵蓋妊娠期。而不同產(chǎn)品對于母嬰險(xiǎn)的具體保險(xiǎn)責(zé)任上差別也較大，比如新生兒的先天性疾病一般采取列舉方式，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其賠付條件。所以在投保時(shí)，應(yīng)根據(jù)準(zhǔn)媽媽身體狀況、家族病史等選擇險(xiǎn)種。