從旅游部門傳出消息，去海南等熱點旅游景點的價格已經是平時的兩倍，而且前來報名的旅客絡繹不絕。但與旅游密切相關的旅游保險產品卻少有人問津。

    “旅游險保費只是我們團險業務的一顆‘芝麻’。”不只一家壽險公司的業務主管曾向記者抱怨。

    一方面是紅紅火火的旅游市場，一方面是冷冷清清的旅游保險，巨大的反差原因何在？旅游保險什么時候才能“芝麻”變“西瓜”？記者為此走訪了省內數家保險公司、旅行社及保險專家。

　　保費少得可憐

　　保險職業學院保險系副主任龍衛洋給記者算了這樣一筆賬：從“理論上”講，若每位游客每年購買20元（坐一次飛機購航意險即20元）的旅游保險，以2003年國內旅游人數8．70億人次統計數據為基礎，那么國內游客的年旅游保險金額就高達174億元，真是一座誘人的“金礦”。以湖南的情況來看，2004年全年旅游人數預計可高達6400萬人次，同樣按每位游客消費20元保險費計算，旅游保險費收入就高達12．8億元。

　　但實際情況呢？由于旅游保險費收入少得可憐，保險公司甚至沒有將其作為單獨項目納入業務統計體系，而是含在意外險或其它險種項目下進行統計。有家專業調查公司曾對旅游保險做過調查，結果顯示：在旅游者當中，一半以上的消費者表示在旅游時根本不購買旅游保險，另有2成的消費者說不清自己是否購買過旅游保險；購買旅游保險者僅占3成左右，且購買金額多在10元以下。

　　中國人壽長沙市分公司團險部副總經理黃曉梅就不無擔憂地表示，由于公司旅游意外險保費收入每年只有幾十萬，上不了規模，因此風險很大，一年中一旦出現幾例保險事故，“要用數年的努力才能挽回損失。”

　　保費為什么會少？

　　旅游保險保費收入已經在一定程度上反映出了旅游消費者旅游保險意識的淡薄，而隱藏在意識淡薄背后的也正是相關保險市場的不完善。

　　龍衛洋認為，這首先是因為相關部門對于旅游保險的宣傳力度不夠，游客不理解自己買旅游保險的目的，游客對旅游中風險的客觀存在也缺乏清楚的認知；另一方面，消費者并不清楚如何進行風險轉移，對相關途徑缺乏了解，更缺乏實際操作經驗。旅行社對旅游投保也相當消極。一家旅行社的老總坦言，如果多賣幾個保險給游客，旅行社踏實了，但游客可能就會感覺價格太高。盡管出發點是為游客好，但游客們卻不見得領情，所以還是不提為好。很多游客存在僥幸心理，認為出外旅游就那么幾天，根本沒有必要花錢來獲得這種保障，所以不愿意個人掏腰包為旅游買保險。也有不少游客認為，現在的保險合同過于繁瑣，一旦索賠非常麻煩。因此，許多游客對旅游保險采取抵觸態度。

　　格外提醒：旅行社責任險并非“全能”

　　談到旅游保險，不得不說說旅行社責任險。

　　涉及到旅游的險種一般有兩個，一個是旅行社責任險，一個是旅游人身意外傷害險。旅行社責任險由旅行社購買，人身意外傷害險則由游客自愿購買。實際上，旅行社責任險并非對所有意外都保。一般情況下，凡是旅行社組織的活動，在規定的時間內和區域內由旅行社負責的，游客一旦發生意外，可找旅行社賠償。但如果游客是在自由活動時間內，或是不聽旅行社安排，私自選擇其他游玩項目發生意外，則應由個人負責。

　　長沙國旅總經理黃朝暉就對記者表示，由于旅行社責任險在責任劃分上概念比較模糊，往往容易引起糾紛。“情感上我們更傾向于讓游客投保意外險。”

　　有知情人士向記者報料，2004年全年，長沙市沒有一例旅行社責任險的理賠。為什么會出現這種情況？據他分析，一方面是很多旅行社組織的旅游團隊沒有出事，另一方面就是因為責任的界定存在分歧，現在還在“糾紛中”。

　　“旅行社責任險保障程度較低，無過錯即可不負責任，所以，旅客若想得到真正的風險保障，就必須購買旅游意外險。”龍衛洋特意提醒。

　　空難、海嘯事件已刺激旅游險

　　以去年11月份東航包頭空難為例，購買航空意外險的旅客人數就出現了大幅上升。據長沙黃花國際機場工作人員介紹，空難發生后，幾乎每天都要比平時多售300至400份保險，漲了近3成。“購買一份航空意外險是20元，而購買航空意外險的旅客中一次買2份的旅客還不在少數，最多的一次買了5份，而按相關規定最多也只能買5份。”

　　“似乎已經成為一種定式，每次都是出了事后，市場會有所刺激。”一名多年從事旅游險業務的某保險公司區公司經理作此番預測時顯得有點無奈。

　　早在海嘯事件剛剛發生后，龍衛洋就曾作出預測，這次海嘯將從客觀上刺激境外旅游者的投保意識，旅游保險產品有望在短期內實現熱銷。記者聯系上了一家股份制保險公司業管部負責人，據他介紹，最近已經有多家國際旅行社找到了他們公司，個人買意外險的較以往已有明顯增多。但他同時也表示了自己的擔心，雖然目前旅游險市場已有所觸動，但刺激面不大，“只是一定程度上有所刺激。”

　　會不會又是一場階段性行為的循環上演而已？“但愿此次印度洋海嘯能給旅游者一個猛醒，大大提高他們的保險意識和責任意識，在再一次出行時為自己與家人筑起一張保險保障網。”龍衛洋的聲音也許代表的是整個保險業界。本報記者文星明

　　 ■相關鏈接

　　五種常見旅游保險

　　目前市場上常見的旅游保險主要有以下幾種。

　　一、旅游意外傷害保險

　　旅客在購買車票、船票時，實際上就已經投了該險，其保費是按照票價的5％計算的，每份保險的保險金額為人民幣2萬元，其中意外事故醫療金1萬元。保險期從檢票進站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止，在保險有效期內因意外事故導致旅客死亡、殘廢或喪失身體機能的，保險公司除按規定付醫療費外，還要向傷者或死者家屬支付全數、半數或部分保險金額。

　　二、旅游人身意外傷害保險

　　現在多數保險公司都已開設這一險種，每份保險費為2元，保險金額2萬元，一次最多投保10份。該保險比較適合探險游、生態游、驚險游等。

　　三、旅游救助保險

　　保險公司與國際（SOS）救援中心聯手推出的旅游救助保險險種，將原先的旅游人身意外保險的服務擴大，將傳統保險公司的一般事后理賠向前延伸，變為事故發生時提供及時的有效救助。

　　四、旅游求援保險

　　這種保險對于出國旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發生意外事故或者由于不諳當地習俗法規引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會獲得無償的救助。

　　五、住宿旅客人身保險

　　該險種每份保費為1元，一次可投多份。旅客因遭意外事故，外來襲擊或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險公司按不同標準支付保險金。